善用AI，將自己提升到更高的高度
AI時代下的保險競爭力
AI在大數據資料的支應下，有自我學習的能力，很多事情可以做得比人類更快、更好、更有效率。甚至現在已經出現了沒有內勤人員、沒有業務人員，單純以AI營運的保險公司。「AI可以取代人類嗎？」這是大眾常有的疑惑，事實上，AI無法取代人類，反而可以給予人類有如魔法般的力量，讓人類提升到更高的高度。
「過去兩年以來，人類所創造的資料量占人類歷史資料量的9成。」自從電腦、網路的興起，人類過去以紙本建立資料量的模式，逐漸轉化為以數位化、電子化來處理（E化，electronic），而近十年的時間拜智慧型手機的問世，數位化的資訊更進一步行動化（M化，mobilize），原本數位化的資料更可以透過行動裝置搜索、處理，未來更將達到「無所不在」（U化，ubiquitous），即無所不在的網路環境，不限時間與空間，使用者可任意存取網路上資料。因此人類在短時間內創造了過去難以想像的龐大資料量。
另一方面隨著科技及研發技術的進展，人工智慧（Artificial Intelligence，AI）這一個於一九五五年由美國科學家約翰．麥卡錫（John McCarthy）所提出的概念，如今逐漸被廣泛地應用在各領域。AI為經由電腦程式，使電腦具有類似於人腦可透過吸收資訊達到自我學習、進行推理、規劃、交流、感知及操作物體等，可應用的範圍非常廣泛。而拜「M化」及「U化」之賜，人類創出龐大的資料量，可能讓以存取大數據而學習成長的AI，成長速度超出預期。
AI對社會、保險的衝擊
二○一六年在美國成立的檸檬水保險公司（Lemonade Insurance）是一家承辦個人客戶為主，沒有核保人員、理賠人員等內勤人員，也沒有任何外勤業務人員的保險公司，曾創下成立一百天即銷售2,000張保單的紀錄，標榜九十秒可以完成投保、三分鐘可以理賠，僅靠類似智慧型手機附帶的語音客服，以及客戶自行透過網頁輸入所需要的商品進行交易。
而現今亦開發出新車險核保模式UBI（Usage Based Insurance），有別於傳統車險承保，需評估駕駛的年齡、駕駛的性別、車輛的年份、車輛CC數等靜態的資料，UBI則是以駕駛的行為、使用模式為風險基數的考量，根據診斷系統，經由大數據分析駕駛在什麼樣的地點慣於保持什麼樣的時速、踩剎車的頻繁程度、加速的方式等用車習慣，計算每位駕駛所需負擔不同的保費，形成客製化的保險商品。
由此可知經由大數據的分析，藉由電子銷售的平台，可以創造出以往單靠抽樣統計所無法創造出的創新商品、更個人化的商品，在大膽的假設於合理的推斷之下，或許未來儲蓄險的銷售，經由大數據分析，亦可不看年齡、性別，而經由消費習慣、信用評價等角度為風險基數來決定利率。然而大數據時代來臨不只衝擊了商品型態，一些較為機械式、重複性或簡單的工作已交由AI執行，未來，甚至是現在，各個職業的角色定位勢必會重新洗牌。
AI無法取代人類，善用AI才是關鍵
AI會取代人類嗎？事實上，任何先進的科技，都彷彿是一種魔法力量，如何善用它才是人類面臨的課題。以保險業應用AI為例，AI接管大量後台的工作，剩餘人力則可以大量布局在前端業務，而前端業務可以在大數據的資料蒐集之後，配合資料探勘技術，協助找到行銷方向或發現高潛力的優質客戶。再者，業務人員是與人接觸的工作，須具備有溫度的服務與參與、情感的交流，而在大數據的支應下，業務人員有更多的時間來增加溫度，這是AI所無法取代的。
同樣的，大數據及AI亦大幅減少人們為學習、獲取資訊所花費的時間，因此除了單一專業的加深，亦有更多的時間可獲取其他領域的知識，反而易於形成多領域交叉融合的專業人才。創新工廠創辦人李開復曾說：「AI是人類認識並理解自己的最後一步。」藉由人腦所無法比擬的高效率人工智慧，反而帶給人類更多的契機去認識理解人類獨有的、無法被取代的「創新、溫度、心」。
黃祥恩
現職：國泰人壽國豐通訊處處經理
1. 國豐通訊處二○一八年單位組織70人，兩年內新人占率25％，十三個月定著率77.7％
2. 二○一七年榮獲國際龍獎IDA優秀主管銀龍獎
3. 二○一五～二○一八年榮獲高峰會資格